【動画あり】本気で老後を考えよう!【iDeCo】のススメ!

老後の2000万円不足問題など

将来の悩みは増えるばかり(涙)

不安になってお金について調べると

iDeCoという言葉が目につきませんか?

なんとなく気にはなっているけど、難しそう…

そんな風に思ってしまいますよね。

質問者の写真
今回はそんな「iDeCo」について一緒に学んでいくで~♪

 

iDeCo って何?

年金の上乗せができる制度のこと

iDeCoは個人型確定拠出年金の略称です。

公的年金の上乗せとして

老後資金を作る後押しをしてくれる制度のことを言います。

 

多くの会社員は厚生年金保険に加入をしていますよね。

厚生年金保険は基本的な年金であり

国民年金にプラスされるものです。

しかし、国民年金と厚生年金を合わせても

1年間で100万円程度にしかなりません。

さらに、そこから医療保険料が引かれた上で

年金は振込まれます。

決して潤沢とはいえませんよね…。

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老後の不足分をカバーするには貯金だけでは足りへんってことか…。

 

老後資金を運用して増やしていく

その1つの方法がiDeCoなのです!

 

iDeCoは「3階目の年金」とも例えられています。

ビルを想像して見ましょう。

国民年金が1階目

厚生年金が2階目

そして3階目がiDeCoというイメージです。

iDeCoは、いくらお金を掛けるかは決まっていますが

将来いくら貰えるか分かりません。

その代わりに、高い運用益を得られる可能性があるのです♪

誰が加入できるの?

iDeCoは元々、個人事業主のために作られました。

個人事業主は2階部分である厚生年金に加入できないからです。

ですが、年々利用できる対象範囲が広がっていて

現在は主夫・主婦、会社員、公務員と

ほとんど全ての人が利用できます。

どこで申し込むの?

iDeCoへの加入は金融機関や

ネット証券が人気です。

インターネットは苦手という人は

近所の銀行や郵便局でも取り扱っています。

 

まず証券口座を開設して

iDeCo口座を開設するという

2ステップになります。

事務手続きがありスタートするまでに数ヶ月かかるので

早め早めの行動が吉ですよ♪

掛金は月々5000円以上から1000円単位で設定できて

1年分をまとめて支払うこともできます◎

いくらまで積立てられるの?

会社員の上限は毎月23,000円(年間240,000円)です。

支払いが難しいときには支払いを一時停止できるので安心♪

ですが、毎月の金額の変更は年に1回しかできないので

しっかり計画を立てましょう!

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よ~し!支払いが難しくない範囲で計画をたててみよか~!

 

iDeCoがオススメの理由

長く続けるほどメリットがある


(出典:楽天証券・・・楽天証券でのiDeCoで購入できる商品例)

 

資産運用は長い時間をかけて

少しずつ積み立てる方がプラスになると言われています。

iDeCoは生命保険と違い、自分で商品を選んで運用します。

商品のほとんどは元本が確保されない投資信託です。

選べる自由度は高いですが、基本的な知識は勉強しましょう!

商品によっては利益が出やすい一方で

大きな損失を出してしまう可能性があるからです。

 

iDeCoでは投資信託を購入する人が多いですが

銀行のような定期預金タイプも用意されています。

定期預金タイプはリターンが少ないですが

元本割れの心配はありません。

リスクを最小限に抑えて運用することもできますよ。

デメリットは最大のメリット

iDeCoは原則60歳まで引き出すことはできません。

いざというときに使うことができないことを

デメリットと考える人は多くいます。

しかし、老後に使うお金を「今」使ってしまっては

意味がありませんよね。

好きに使えないようになっているので

しっかりお金の使い道を考えることになるのです!

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確かにそれはメリットでもあるな♪

 

また、2022年10月以降は「企業型確定拠出年金」として

会社制度に加入していても

iDeCoの利用が可能となりました。

会社で掛けてくれてくれているという人も

自分で積み増しすることができるようになりますよ♪

 

利益に税金がかからない

投資信託の運用利益や定期預金の利息は非課税です。

仮に60万円の利益が出ても

税金として約12万円も取られてしまいます。

それがまるまる自分のものになるのでお得ですよね♪。

管理手数料や維持費も所得控除でカバーできる

金融機関でも共通して費用がかかります。

まず口座開設するのには2.890円

そして毎月171円が掛金から差し引かれます。

金融機関によっては、独自の手数料がある場合もあります。

資産運用は何十年と長期に渡るため

大きな金額になってしまうのです…。

 

ですが、iDeCoは掛金を所得から全額控除することができます。

毎年年末に行う年末調整で申請を忘れずにすれば

所得税の還付金を増やすことができ

次年度の住民税も抑えられます。

年収や掛金の金額によって人それぞれなので

いくらとは言えませんが

手数料などの費用をカバーできるかもですよ♪

働き方の変化にも対応できる

転職をしたり、会社員から自営業になったりという

働き方の変化でもiDeCoには影響がありません。

ただし、加入条件に違いがあるので

手続きが必要かどうかの確認は必要です!

受け取るときの注意点

60歳以降になると3パターンで年金を受け取れます。

  • 「年金方式」で5年以上20年以下の期間で受け取る
  • 「一時金」として全額を1回で受け取る
  • 「年金方式」と「一時金」を組合せる

年金方式では公的年金等控除

一時金では退職所得控除が適用されます。

上限が設定されているので

一定額以下なら税金はかかりません。

質問者の写真
てことは、それを超えてしまった場合は税金を支払うことになるんやな…。

 

あらかじめ、しっかりとシュミレーションをして

どの受け取り方が一番最適かを調べましょう。

まとめ

iDeCoは途中でお金を引き出せない

運用を人任せにできない特徴があります。

デメリットに挙げられることも多いですが

自分の将来を深く考える機会にもなるのです。

 

何十年と先のことと思わずに

今の行動が将来の自分に繋がっていると思ってみましょう。

iDeCoは上手く付き合えば

効率よく将来のお金を準備できる制度です。

難しくて無理!と思わずにチャレンジしてみましょう!

解答者の写真
今回も勉強になったな~!みなさんもお疲れさまでした!

 

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